真实案例

2025年3月12日，一名女子到达邮储银行白山市金河营业所办理柜面取现4万元的业务，柜员在取款前询问该女子取款用途，回复为着急用于装修房子。在办理业务尽职调查过程中柜员得知其房子在外地，出于保护客户权益的角度，柜员告知该女子取现随身携带不安全，可以在当地邮储银行取现。但该女子始终坚持取现且神色匆忙，柜员立即察觉可疑，调阅系统流水发现该账户当日已被限制非柜面交易，且该女子当天已在其他网点办理多笔取款业务，资金呈快进快出状态。柜员立即将情况上报至当地反诈中心，并在等待公安人员期间试图与该女子聊天打消其疑虑。后续公安人员到达，经调查，该名女子最终承认犯罪事实，并供出陪同人员在外等候。公安人员随即抓获两名疑犯，当场缴获电诈赃款8万元现金、成功挽回被害人损失18.8万元。3月13日，邮储银行白山市金河营业所收到了白山市人民政府的书面表扬和表扬通报。邮储银行也将始终秉持高度的责任感和使命感，积极落实各项反诈举措，拦截涉诈资金交易，切实做到守护好人民群众的“钱袋子”。

案例分析

本案中，银行工作人员尽职尽责，从多角度冷静分析，在与客户闲聊中获取重要信息，发现可疑能够及时稳住客户并上报公安机关，使疑犯最终被成功抓获。不法分子通过伪装成着急使用现金的情况极易降低银行工作人员警惕性，在柜面办理取现业务时，银行从业人员应时刻提高警惕，切勿轻信部分涉诈人员的伪装，忽略风险排查细节。

风险提示

1.保护个人信息：不随意在网络、社交平台泄露个人身份信息、银行卡号、验证码等重要信息。

2.警惕出租出借：自己的银行卡，电话卡不要出租、出借给他人使用或是过渡资金。

3.核实对方身份：接到陌生电话、短信涉及转账、汇款等要求时，务必核实对方身份。

4.甄别网络信息：对网络上的投资、贷款、兼职等信息保持警惕，不轻易相信“天上掉馅饼”的好事。

★文/邮储银行白山市分行 于天凤