案例回顾

2025年12月26日，邮储银行靖宇县鸿雁营业所柜员在为客户王某办理4.6万元提现业务时，发现客户神情慌张、频繁接听电话。经询问该客户资金来源，客户声称为近期投资产生的“收益”。柜员通过日常培训中对虚假投资类诈骗提现特征的了解，立即提高警惕，以“系统临时故障”为由稳住客户，并立即同步将情况上报营业所负责人。

营业所负责人在第一时间联系了属地派出所，启动“警银联动”机制，一边与客户聊天，一边等待配合民警对王某开展反诈劝阻。经核实，王某遭遇“虚假投资”诈骗，诈骗团伙诱导其将所谓“投资收益”提现后转入指定账户，企图完成资金转移。最终，民警通过专业讲解和案例分析，成功说服王某终止操作，并拦截涉诈资金4.6万元，避免了客户资金损失。

案例解析

当前虚假投资类诈骗手段不断升级，不法分子借助“外汇投资”“虚拟货币交易”等热门概念包装骗局，先以小额“收益”返还获取受害者信任，待受害者投入大额资金或准备提现时，便诱导其转入指定账户实施诈骗。此类诈骗瞄准群众对高收益投资的需求，利用信息差和心理诱导，具有较强迷惑性。

本案中，银行员工凭借扎实的反诈培训功底和敏锐的风险识别能力，及时发现异常并启动联动机制，是成功阻断诈骗的关键。这也体现了基层金融网点作为反诈“前哨”的重要作用，只有筑牢一线员工的风险防控意识，才能有效识别诈骗苗头、守住群众财产安全。

风险提示

1.警惕虚假投资类诈骗陷阱

面对“外汇投资”“虚拟货币”“高收益理财”等宣传，务必保持理性，任何宣称“低风险、高回报”“稳赚不赔”的投资项目均可能是诈骗。切勿轻信陌生平台和陌生电话的投资推荐，参与投资前要通过正规金融机构核实项目资质，切勿向陌生账户转账。

2.识别提现环节的诈骗信号

办理大额提现或转账业务时，若自身存在“投资收益”到账后被要求转至指定账户、接听陌生电话催促操作、情绪紧张慌乱等情况，须立刻提高警惕，这可能是诈骗分子的收尾环节，应暂停操作并向银行工作人员或反诈部门咨询。

3.依托警银联动机制寻求帮助

金融消费者遇到可疑投资和转账需求时，可第一时间向银行网点工作人员求助，银行会依托“警银联动”机制快速对接公安反诈部门。同时，也可直接拨打反诈专线96110咨询核实，切勿因轻信诈骗分子话术而贸然进行转账操作。

4.老年群体需强化反诈防护意识

老年群体是虚假投资诈骗的重点目标群体，应避免轻信短视频、社交群内的投资宣传，不随意透露个人资金情况，办理大额资金业务前，务必与子女或家人沟通确认，防止掉入诈骗陷阱。