开展整村授信、为乡村振兴增色

该行杨艳辉董事长曾经在员工大会上强调，“我们要贯彻落实好省联社服务乡村振兴工作部署，以金融活水赋能乡村振兴，高质量推进整村授信，加强农村信用体系建设，完善基础金融服务，创新金融产品，对焦新型经营主体，加大涉农贷款投放力度，在支持乡村振兴的新格局中发挥好农村金融主力军作用。”

一是强化制度建设。该行制定了“开展整村授信推动乡村振兴”工作实施方案、整村授信工作实施办法、“整村授信”操作实施细则、“整村授信”业务尽职免责管理办法等，进一步明确工作方向方法、操作流程和尽职免责事项，并将信用贷款单户最高授信额度由10万元提升至30万元，解决信用贷款“额度低、不够用”的问题。

二是强化组织领导。为保障“整村授信”顺利开展，确保“开展整村授信，推动乡村振兴”工作顺利推进，该行成立了以行长为组长的专项工作领导小组，负责实施方案的组织领导、督促指导及协调相关工作,分别成立了“整村授信领导小组”“整村授信项目小组”“整村授信督导推广小组”“整村授信宣传统计小组”“整村授信科技保障小组”等5个专项领导小组，统筹推进，切实保障整村授信工作有序开展。该行邀请培训机构对整村授信工作思路、方法及流程进行系统化培训。培训教师选取珲春市英安镇富新村和哈达门乡和平村作为试点村，以试点村为案例，通过举办业务培训班、试点村启动仪式、培训教师带队实战等措施进行专业化现场教学。

三是强化实地踏查。该行建立黑白灰名单制，坚持做到实地踏查、主动上门、积极推介、营销服务，全面、真实、准确采集农户信息，以“整村授信”为抓手，积极对接县域农户和新型农业经营主体，详尽掌握生产经营、生活消费等方面的金融服务需求，制定综合金融服务方案，开展差异化营销活动。

截至2021年末，该行已与8个乡镇签约，已对接全市121个行政村，开展村级启动会121个，覆盖率100%。授信金额1.63亿元，惠及村民3263户。

发放特色产品、为乡村振兴添彩

“珲春农商行的活体抵押贷款真是及时解决了我们大问题”。珲春阳光农牧业发展有限公司负责人握着该行领导的手激动的说。

为助力乡村振兴，支持三农发展，珲春农商银行积极开展“活体抵押+保证”贷款业务，成功向珲春阳光农牧业发展有限公司发放贷款185万元，用于翻建牛舍及资金周转，该企业提供130头活牛作为抵押担保，由于抵押物评估后，贷款抵押价值为156万元，无法满足该企业的融资需求，由该企业法定代表人及股东提供个人连带责任保证，增信至185万元，有效地解决了该企业融资“担保难题”。此笔贷款由保险公司对活牛进行保险，保险理赔额最高1.5万元，通过第三方仓储监管公司对押品进行监管，在牧场设立监控摄像头、信号基站，为每头牛打专用耳标，实时监测生命特征及行动轨迹，实时监控有效的防控了风险。

自实施“秸秆变肉”暨千万头肉牛建设工程以来，该行积极落实“强化农村金融服务，大力支持乡村振兴”的工作任务，第一时间制定了《畜禽活体抵押贷款管理办法》，并通过悬挂条幅、印发产品宣传折页、转发朋友圈等，扩大宣传渠道，通过整村授信入户走访、向乡镇畜牧站了解信息等方式掌握全市养牛户名单，有目标地走访营销。

珲春市会成养殖场位于吉林省珲春市马川子乡河南村1组，于2010年1月6日成立，是马川子乡最大的肉牛养殖基地，场地养殖肉牛200余头，与珲春市多家牛肉店合作，有稳定的销售渠道。该行通过“活体抵押”贷款满足了客户的融资需求，除正常利息外无其他融资费用，监管费和财政补贴以外的保险费、公证费均由该行承担，于2021年10月28日，对珲春市会成养殖场发放贷款180万元“活体抵押”贷款，由珲春市会成养殖场提供的150头活牛作为抵押担保，该笔贷款用于购买肉牛。

截至2021年末，该行发放活牛“活体抵押”贷款17笔、金额1,038万元。有效地解决了企业融资担保难题。

除此之外，该行还发放农户特色贷款产品，如：家庭农场贷款、农业专业大户贷款、人参木耳苹果等种植贷款。

做好普惠金融、为乡村振兴点晴

该行党委书记、董事长杨艳辉明确明示，作为珲春市农村金融体系的主力军，必须全面贯彻党中央决策部署，落实省联社工作安排，继续坚持服务县域、支农支小市场定位，全力做好金融服务工作，这不仅是重大的政治任务，更是农商行的职责和使命所在。

一是送金融知识。围绕本行存款产品、银行卡、惠民业务及国家相关政策进行金融业务宣传，让农民具备基本金融常识和日后理财渠道意识。该行组织专业人员对本行电子银行、理财、信贷等金融业务方面进行讲解，发放相关知识宣传材料，让农村居民熟悉金融常识及业务、提高金融技能，提升农民的金融素养、改善农民的收入状况；该行借助金融知识万里行等活动，定期向农民渗透农信金融产品，培养客户通过“物理网点+手机银行”的结算方式，建立“线下+线上”的服务体系，逐渐养成使用电子货币支付的习惯，提高结算效率，从而为乡村振兴战略奠定健康的金融意识具有重要意义。

二是送普法知识。该行在密江、英安等4个乡村分别建立了反假币站，提高农村居民反假意识，并经常性的围绕“反假币”“反洗钱”、非法集资、民间借贷、金融消费者权益保护等开展普法宣传，增强农民法律意识。 

三是送自助机具。该行认真贯彻落实党中央关于经济发展、乡村振兴和农村金融等一系列重大方针部署，“不忘初心、牢记使命”，真正发挥珲春市金融主力军作用，不断提高普惠金融服务能力, 该行普惠金融服务，向农村延长服务触角，选址各村屯核心商店、餐馆等人群集中、信誉度好、有群众基础的优质商户，设立助农服务点并布放受理终端开展金融服务。设立农村金融网点11个，覆盖全部乡镇，同时在各村屯布设了助农金融服务点、助农POS机80台，为农户提供小额取款、余额查询和便民缴费等金融服务，满足广大农户金融需求。所有助农机具具备转账、医保缴费等功能，支持微信、支付宝、信用卡、花呗等扫码支付业务，使农户少跑腿、足不出村就可以享受到现代化金融服务。

★文/珲春农商银行 田礼富