在信息时代，网络犯罪日益猖獗，帮信罪也逐渐进入大众视野。在金融领域，银行从业人员肩负着维护资金安全、守护客户信任的重要职责。通过对相关典型案例的深入了解，我深受触动，对帮信罪有了更为深刻的认识与思考。

一、帮信罪案例

    （一）案例一：

在某起案件中，大学生刘音（化名）看到网上“轻松赚钱”的兼职信息，只需提供银行卡帮忙转账就能获取高额报酬。他心动不已，全然不顾潜在风险，到多家银行开办银行卡，将银行卡提供给对方。起初几笔小额转账顺利拿到报酬，让他愈发深信这是“生财之道”，却不知已一步步踏入犯罪深渊。最终，他的银行卡被用于电信网络诈骗转移赃款，涉及金额高达50余万元，他也因“帮信罪”被判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元。

（二）案例二：

网络工程师小吴，接到神秘客户开发用于网络营销推广软件的订单，未多作询问便完成交付。后来发现软件被用于电信网络诈骗，发送大量诈骗信息，诱导受害者上当。尽管他心存侥幸，认为自己未直接参与诈骗就不会有事，但根据法律，明知软件可能用于违法犯罪仍提供技术支持，已构成帮信罪，最终被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。

二、案例带来的思考

（一）清楚帮信罪具体法律规定

帮信罪的全称是帮助信息网络犯罪活动罪，《中华人民共和国刑法》第287条规定：“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。”银行从业人员若在账户开立、资金流转等环节为犯罪活动“开绿灯”，即可能触犯此罪。

（二）认真吸取案例带来的教训

1.犯罪者自身法律意识比较淡薄。他们往往只看到眼前利益，忽视了行为的违法性与严重后果。在面对看似诱人的“赚钱机会”时，缺乏对法律底线的敬畏，没有思考背后可能隐藏的犯罪风险。主要体现在以下几个方面：

一是对行为性质认识模糊。不清楚出租、出售自己的银行卡、电话卡、支付账户等行为是违法的，认为只是“借东西给别人用”“赚点小钱”，没意识到这些行为会被犯罪分子用于电信诈骗、网络赌博等犯罪活动，自己也会成为共犯。

二是对违反法律后果无知。不了解帮信罪的法律责任，以为即使被发现也只是“批评教育”，不知道可能面临有期徒刑、拘役，并处或者单处罚金，更没考虑到犯罪记录对个人征信、就业、升学等的长期影响。

三是对没有风险说辞轻信。容易被“兼职赚钱”“高额回报”等诱惑，轻信他人“只是走个账”“不会出事”的承诺，忽视其中的法律风险，缺乏对陌生人请求的警惕性。

四是对犯罪关联认知不足：不明白自己的银行卡、支付账户等被用于转移犯罪资金，会成为信息网络犯罪的“帮凶”，对这类行为与电信诈骗、网络赌博等犯罪的关联性缺乏认知。

2.新型网络犯罪宣传教育不到位。许多人对帮信罪等新型网络犯罪并不清楚，不知道将自己的账号、银行卡出借会构成犯罪。

    一是覆盖不全面。重点人群（如学生、老年人、农村居民等易受骗群体）覆盖不足，部分偏远地区、基层社区的宣传存在空白，导致这些群体对帮信罪的认知滞后。

二是内容形式少。多以标语、传单、讲座等传统形式为主，缺乏结合案例的生动解读，也较少利用短视频、直播、互动游戏等年轻人喜闻乐见的新媒体形式，难以吸引关注和加深理解。

三是针对性不足。宣传内容多为笼统的法律条文和“禁止性”提醒，未结合不同群体的生活场景（如兼职陷阱、网络交友诱导等）进行精准警示，导致受众难以将宣传内容与自身行为关联。

四是持续性欠缺。宣传多集中在专项整治期间，缺乏长期、常态化的推进，容易出现“一阵风”现象，难以在公众心中形成持续的法律敬畏和风险意识。

五是协同不到位。公安、银行、通信、教育等部门的宣传资源未有效整合，各自为战，导致宣传力度分散，未能形成“全方位、多角度”的宣传合力。

（三）坚决避免陷入帮信罪的泥沼

我们每个人都要增强法律意识，主动学习法律知识，尤其是与网络行为相关的法律法规。遇到来路不明的“赚钱项目”，一定要保持清醒头脑，多问几个为什么，切勿被利益冲昏头脑。同时，相关部门和社会各界应加大对帮信罪等网络犯罪的宣传力度，通过多种渠道，如社区宣传、学校教育、媒体报道等，普及法律知识和犯罪防范技巧，提高公众的防范意识。

1. 强化精准普法教育。结合帮信罪典型案例，用通俗易懂的语言解读法律条文，明确告知出租出借“两卡”“跑分”“刷脸”等行为的违法性及具体法律后果，让其清楚行为边界。银行要对违规办理账户、参与洗钱的从业人员，依法严惩并公开通报，形成“不敢犯、不能犯”的高压态势。

2.开展针对警示教育。针对犯罪者多因“贪小利”“被诱惑”的特点，重点剖析“高额回报”“无风险兼职”等话术背后的陷阱，结合其自身经历复盘犯罪过程，引导其认识到行为的危害性（如助纣为虐、危害他人财产安全），增强风险警惕性。银行应完善账户开立审核机制，对异常交易实行“穿透式”核查，建立员工行为动态监测系统，将合规操作纳入绩效考核。

3.借助多元教育形式。采用观看警示教育片、参与模拟法庭、与受害者交流等互动性强的形式，替代单纯的条文宣讲，让法律意识通过具体场景渗透，加深印象。银行要通过媒体宣传、网点公告等渠道，告知公众出租、出售银行卡的法律风险，普及“不明链接不点击、陌生账户不转账”等防诈常识。

4.联动社会力量教育。在社区矫正、刑满释放后，由司法所、社区、家庭等共同参与，持续开展法律知识学习和行为规范引导，结合其生活、就业需求，提供合法途径的指导，避免再次因法律无知陷入犯罪。

金融行业是守护社会财富的“堤坝”，案例警示我们，法律红线不可逾越，合规操作才是安身立命之本。让我们携手筑牢金融安全防线，以零容忍态度向帮信罪说“不”，共同守护来之不易的金融秩序与公众信任。

◇农行通化分行  张继明