基层商业银行是金融服务实体经济、服务人民群众、维护金融稳定的前沿阵地。推动基层经营行高质量发展，不能简单以规模增速、短期排名和单项指标评价工作成效，而应把发展质效、客户获得感、风险可控性和长期可持续性统一起来。本文立足基层银行经营管理实践，围绕树立和践行正确政绩观，分析基层商业银行高质量发展的价值逻辑、现实要求和实践路径，提出应坚持党建引领校准发展方向，坚持服务实体经济提升金融供给质效，坚持金融为民增强客户获得感，坚持风险合规筑牢发展底线，坚持夯基固本增强内生动力，努力形成规模、质量、效益、责任相统一的高质量发展格局。

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。对基层商业银行而言，贯彻落实党中央关于金融工作的决策部署，最终要体现在一个个网点、一项项金融服务和一次次客户体验之中。基层经营行既是政策传导的末梢，也是金融服务的前哨，其发展质量直接关系金融服务实体经济的深度、服务人民群众的温度和防范化解金融风险的力度。

在基层实践中，如何看待发展、怎样衡量成绩、以什么方式创造业绩，是必须回答好的基础性问题。如果只看短期增量、局部排名和单项速度，就容易出现重规模轻质量、重营销轻服务、重当前轻长远、重显绩轻潜绩的倾向。基层商业银行要实现高质量发展，必须把正确政绩观贯穿经营管理全过程，把金融工作的政治性、人民性落实到服务区域经济社会发展的具体行动中，努力创造经得起客户、市场、风险和时间检验的经营业绩。

一、以正确政绩观把握基层商业银行高质量发展的价值逻辑

正确政绩观是发展观、价值观和方法论在经营管理中的集中体现。对基层商业银行来说，树立正确政绩观，首先要回答“为谁发展、靠什么发展、怎样发展、发展成果由谁检验”的问题。

第一，基层银行发展必须服务大局。金融机构不是单纯追求自身规模扩张的经营主体，更承担着服务实体经济、维护金融稳定、促进共同富裕的重要责任。基层经营行处在区域经济运行和市场主体需求的第一线，必须把自身经营融入地方发展大局，围绕重点产业、重点项目、小微企业、民生消费、乡村振兴等领域提升金融供给能力，使信贷资源、结算服务、支付工具和金融科技更精准地流向真实需求。

第二，基层银行发展必须服务人民。银行网点离群众最近，客户对金融服务的感受，往往来自厅堂一次引导、柜面一次办理、风险提示一次提醒。衡量基层银行工作的成效，不仅要看资产负债表，也要看客户是否更加便利、消费者权益是否得到保护、重点群体是否获得有温度的服务、群众金融安全意识是否得到提升。

第三，基层银行发展必须守住底线。金融经营具有强外部性，风险一旦积累和外溢，不仅影响机构自身，更可能损害客户利益和区域金融生态。正确政绩观要求基层行不能以牺牲合规、透支风险、弱化管理换取一时增长，而要把风险防控嵌入客户准入、产品营销、贷后管理、账户治理、反洗钱履职和员工行为管理全过程。

第四，基层银行发展必须着眼长远。基层经营看似具体琐碎，但队伍能力、客户基础、网点治理、服务口碑和合规文化，都是支撑长远发展的基础工程。真正高质量的业绩，既包括当期指标完成，也包括客户关系更稳、风险隐患更少、员工能力更强、组织协同更顺畅。只有把打基础、利长远的工作做扎实，基层行才能在市场波动和竞争变化中保持韧性。

二、当前基层商业银行高质量发展面临的现实要求

从基层经营环境看，商业银行发展正处在深刻变化之中。一方面，区域客户结构、金融需求和同业竞争格局持续调整，客户对金融服务的综合性、便利性、专业性要求不断提高；另一方面，利率市场化深入推进，负债成本管控、资产收益稳定、中间业务转型、风险化解处置等任务更加艰巨。基层行过去依靠单一产品、单一路径、单点突破的发展方式，已经难以适应高质量发展的要求。

一是服务实体经济需要从“有供给”转向“有效供给”。基层银行不能简单满足于贷款投放数量，而要更加关注资金投向是否符合区域发展方向，金融服务是否匹配企业生命周期和真实经营场景。特别是在普惠金融、科技创新、绿色发展、民生消费等领域，要提升客户识别、需求分析、方案设计和风险定价能力，把金融资源配置到更有效率、更有社会价值的领域。

二是客户经营需要从“产品营销”转向“综合服务”。当前客户需求更加多元，单一产品推介难以形成长期黏性。基层行应围绕个人客户、机构客户、小微客户、商户客户和重点客群，推动存款、贷款、支付结算、代发工资、投资理财、信用卡、数字金融等服务联动，形成以客户为中心的综合经营体系。

三是风险管理需要从“事后处置”转向“前端治理”。基层机构直面客户、直面交易、直面账户，风险识别和处置越靠前，治理成本越低、效果越好。无论是信贷风险、账户风险、操作风险，还是反洗钱和消费者权益保护风险，都应在业务流程中加强制度约束、场景识别和闭环整改，避免把风险管理简单理解为后台部门的工作。

四是队伍建设需要从“经验驱动”转向“能力驱动”。基层金融服务越来越考验员工的综合素养。客户经理不仅要懂产品，更要懂行业、懂客户、懂风险；网点人员不仅要会办理业务，更要会识别风险、解释政策、安抚客户、提升体验。基层行必须把人才培养、岗位历练和作风建设摆在更加突出的位置。

三、以党建引领校准高质量发展方向

坚持党的领导、加强党的建设，是国有金融企业的根和魂，也是基层商业银行高质量发展的根本保证。基层经营行要把党建引领贯穿发展全过程，通过理论学习、组织建设、责任落实和作风建设，把党员干部员工的思想和行动统一到服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的要求上来。

在实践中，基层行应持续加强理论武装和组织建设，引导党员干部从政治上认识金融工作的职责使命。党建工作不能停留在会议记录和活动安排上，而应与经营发展目标同向、部署同步、工作同力。围绕客户服务、普惠金融、消费者权益保护、风险合规治理、网点服务提升等任务，可以完善组织推动、党员示范、网点落实的工作机制，把组织优势转化为发展优势。

党建引领还要体现在作风导向上。基层行要引导干部员工正确处理显绩与潜绩、当前与长远、发展与风险、速度与质量的关系，防止把经营发展简单等同于数字增长。对基层网点来说，真正的成绩既包括存贷款增长、客户拓展和效益提升，也包括客户满意度提高、风险隐患减少、服务体验改善、员工能力增强。只有把这些导向立起来，基层经营才不会偏离金融工作的本源。

四、以服务实体经济提升金融供给质效

服务实体经济是金融的天职。基层商业银行应立足区域资源禀赋和客户结构，把金融服务嵌入地方产业、项目建设、居民消费和小微经营场景，持续提升金融供给的精准性和适配性。

一是提升普惠金融服务能力。小微企业、个体工商户和新型经营主体对金融服务需求高、差异大、抗风险能力相对较弱。基层行应推动普惠业务更好融入网点服务，提升一线人员客户识别、需求分析、综合服务和风险判断能力，通过场景化服务、规范化管理和持续性维护，提高普惠金融可得性和覆盖面。同时，要坚持贷前调查真实性、贷中审查审慎性和贷后管理连续性，防止“重投放、轻管理”。

二是提升重点客群综合服务能力。围绕区域内各类市场主体、公共服务机构、商圈市场和社区居民等客群，基层行可以强化综合金融服务，提升支付结算、融资支持、资金管理、个人金融等服务水平。对基层行来说，服务实体经济不是抽象概念，而是帮助一家企业缓解资金周转压力，帮助一个机构提高资金管理效率，帮助一个项目更顺畅运转，帮助一户居民更便利地获得金融服务。

三是提升数字金融赋能能力。数字金融不是简单把业务搬到线上，而是通过数据、渠道、场景和工具重塑客户经营方式。基层行应依托手机银行、线上支付、场景服务和数字化经营工具，提升客户触达效率和服务连续性。同时，要关注老年客户、县域客户和数字能力较弱客户的使用体验，防止数字化服务形成新的服务门槛。

五、以金融为民增强客户获得感

金融为民是正确政绩观在基层一线最直接的体现。基层网点既是业务办理场所，也是金融知识普及、消费者权益保护和风险提示的重要阵地。把金融为民做实，需要从客户可感可及的细节入手。

一方面，要持续优化日常服务体验。围绕厅堂动线、智能设备使用、等候管理、特殊群体服务、上门服务响应等环节，推动服务从“能办理”向“更便利、更安心、更有温度”转变。特别是对老年客户、残障客户、行动不便客户等群体，应完善适老化和便利化服务安排，在制度允许范围内提供更细致的帮助。

另一方面，要把消费者权益保护和金融知识宣教嵌入日常经营。基层行可结合社区宣传、厅堂讲解、客户回访、业务办理提示等方式，围绕防范电信网络诈骗、抵制非法集资、识别虚假网络贷款、警惕非法代理维权、规范账户使用等内容开展常态化宣教。针对不同年龄、不同职业、不同金融行为特征的客户群体，分类提示常见风险和新型网络违法风险，推动公众从“知道风险”向“会识别、能防范”转变。

客户的一次满意评价、一次风险提醒后的及时止损、一次上门服务解决实际困难，都是基层金融为民的具体体现。对基层银行来说，这些工作未必都能立刻转化为报表数字，却能沉淀为服务口碑、客户信任和长期发展基础。

六、以风险合规筑牢高质量发展底线

高质量发展必须是安全稳健的发展。基层商业银行越是面对市场竞争压力，越要把合规经营和风险防控作为不可逾越的底线。

在信贷管理方面，要强化全流程风险意识，坚持客户真实、用途真实、资料真实、还款来源真实，做到贷前审慎调查、贷中严格审查、贷后持续跟踪。对出现风险苗头的客户，要早识别、早预警、早处置，努力把风险化解在萌芽阶段。对已形成的不良资产，要坚持依法合规清收处置，既不回避问题，也不以短期数字掩盖长期隐患。

在账户和反洗钱治理方面，要把宣传教育、风险识别和机制建设结合起来。基层行可将反洗钱提示嵌入账户服务和交易服务等关键环节，通过厅堂提示、案例讲解、差异化宣教和员工现场提醒，提升客户风险识别能力；同时按照监管要求和行内制度，加强对异常交易和异常行为的综合研判，推动风险线索及时发现、规范处置。

在员工行为管理方面，要把廉洁从业、合规履职和职业操守教育融入日常管理。不同岗位都处在风险防控链条中，只有人人心中有戒、手中有规、行动有矩，基层行发展才能真正行稳致远。风险防控不是发展的对立面，而是发展的保障；合规管理不是束缚经营，而是保护客户、保护员工、保护机构。

七、以夯基固本增强可持续发展动能

基层行高质量发展，最终要靠队伍、网点、客户和机制支撑。越是经营任务繁重，越要重视打基础、利长远的工作。

一是加强干部员工队伍建设。基层行要把青年员工培养、专业人才储备和队伍能力提升作为基础工程，通过岗位历练、业务培训、案例复盘等方式，提升员工服务客户、拓展市场、识别风险和解决问题的能力。评价员工不能只看一时业绩，还要看是否守规矩、能否解难题、是否有客户口碑和团队贡献。

二是加强网点经营管理能力。网点是基层银行经营的基本单元。要推动网点从单纯交易办理向客户经营、场景服务和风险前哨转型，强化目标管理、过程管理和问题复盘，让网点对客户基础、业务进度、短板弱项和改进措施有一本“明白账”。同时，要通过经验交流和典型带动，形成比学赶超、协同攻坚的良好氛围。

三是加强客户基础建设。客户是银行发展的根基。基层行应坚持存量客户深耕与增量客户拓展并重，推动客户分层维护、重点客群分类维护、产品交叉服务和客户生命周期经营。客户基础越扎实，经营波动越可控；客户关系越稳定，长期价值越可持续。

四是加强组织协同。基层业务往往跨条线、跨部门、跨网点，单靠某个岗位难以完成。要围绕重点任务建立协同机制，推动对公、零售、普惠、运营、风控等条线形成合力，减少内部消耗，提高响应速度和服务效率。

结语

基层商业银行高质量发展，不是不要业绩，而是要真实、健康、可持续的业绩；不是不要速度，而是要符合规律、守住底线的速度；不是不要排名，而是要经得起客户、市场、风险和时间检验的排名。正确政绩观为基层银行经营管理提供了价值标尺，也为破解发展中的短期化、片面化倾向提供了方法指引。

面向未来，基层商业银行应始终坚持党建引领不偏向、服务实体不虚化、金融为民不走样、风险合规不松劲、基层建设不懈怠，把经营发展建立在真实客户、真实需求、真实能力和真实价值之上。只有这样，才能在服务吉林全面振兴、推动区域经济社会发展、满足人民群众金融需求的实践中，走出一条规模、质量、效益、责任相统一的基层金融高质量发展之路。

中国农业银行长春开发区支行  王怀宇