在信贷上倾斜

多年前，这里的农村人们终日里面朝黄土背朝天地辛勤劳作，可捉襟见肘的生活压力依然让他们收入微薄。一旦遭遇天灾病业，更是苦不堪言。近年来，这里发生了天翻地覆的变化，在农行的大力扶持下，盐碱地里飘出了稻花香。

该行党委通过对扶贫包保乡二龙乡进行实地考察。这个乡土地碱化严重，居住环境恶劣，贫瘠的土壤条件和干旱的气候使当地的农业结构调整步伐十分缓慢，许多粮田被沙尘暴和超载放牧蚕食得千疮百孔，成为人们难以言说的疮痛。助民致富的序幕就从这里开启。

当逐村了解这里大量寸草不生的盐碱地、弃耕地时，从2016年开始，农行人开始酝酿一个大计划，要利用好国家要把洮南市打造成“弱碱米地理标识基地”政策，他们开始走访调查，逐乡镇贷款扶持、辐射带动，决心要让这片片常年刮白烟风的不毛之地变成稻浪翻滚的米粮川。

截至2021年12月10日，农行洮南市支行服务三农贷款余额9.3亿元，其中农户贷款2.2亿元，占比由5年前的8千万元逐年递增，发展到现在的规模。

随着农行的信贷投入增加，百姓逐步认识到了水田稻米给他们带来的可观的收入。在二龙乡二龙村，和该村书记、村主任促膝攀谈得知，二龙村耕地2800晌，盐碱地改造水田已经达到1000余晌，目前已有68户农户与农行建立了信贷关系，贷款余额由原来的几十万扩大到现在的500多万元。攀谈中得知一个特大的好消息，那就是洮南市水田改造已经通过了国家立项，各级政府也有决心把洮南市打造成弱碱大米粮仓，塑造成东北特色的地理标识，实现二龙乡苇荡全域治理，让盐碱地变粮仓，让洮南市瀚海变桑田。其中品牌认证200余项全部合格，弱碱性大米品牌正在申请中，未来可期。

为了给老百姓吃一颗定心丸，进入十月份，该行就对全市逐个乡镇逐村逐户走访调查，了解2022年的贷款需求，及早开展农户信息建档等前期准备，完善线上c3系统贷款发放流程，并对该村明年贷款需求进行了精准预测。这种超前的意识和超前的准备在增加贷款投放的总量同时，也期待着我们的所有贷户有个更好的年景和好收成。当该行领导和客户经理来到二龙村五社贷户高明远家，首先映入眼帘的两堆玉米和成排的收割机等农机具，就让人感觉到这位主人的勤劳和诚信。攀谈中，他提出水田开发的构想，要求明年贷款增加30万元，大家表示一致认同，现场就在他家打开电脑，客户经理宋军、王振宇当即就与该户签下了贷款合同。近年来，随着三户联保、直补贷款等产品的逐步退出，农行对农户开始了全领域的信用贷款发放，这种良好的信用关系，让农户和农行增进了感情，提升了信用理念，收到了良好的社会效益和经济效益。

在服务上从优

农业银行不仅提供限于低利率3.85%的惠农信贷产品，更重要的是拿他们当亲人，当朋友，让“我为群众办实事”走进百姓心田，落地生根，开花结果。为了发挥党组织的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，十月初，该行党委一班人纷纷带领客户部及机关人员深入各乡镇践行“学党史，走基层，办实事”，并把这一口号落实到更具体的工作当中。

近年来，当人们看到当年草都不长的碱巴拉，却长出了营养较高的水稻，激发了农户的贷款需求，且逐年增加。

选人用人上，该行在做好传、帮、带的同时，把优秀的青年员工分派到农户客户经理的岗位上，该行唯一的乡镇网点煤窑支行距离市内140公里，为了弥补物理网点不足，客户经理分组搭队形成“流动的农行网点”，全市18个乡镇，全是他们靠汽车轮子和脚步丈量和铺就出来的。

他们顺势而为，每年从六-九月份农闲的时候开始，就变成了他们为民服务营销的旺季。下乡走村串户，以“惠农e贷”等产品为抓手，同时，帮老百姓下载掌银，激活电子医保凭证，在掌上银行帮老百姓代缴医保，办理代理保险，基金，定期存款等业务，让农行的金融产品根植在百姓的心坎上。为了增强行业竞争力，推进总行数字化、智能化营销理念落地实施，他们调整客户结构，把大部分粮农客户作为他们的服务首选，到目前，他们代缴医保3.5万笔，客户经理足迹遍布了全市221个村屯。在办理代缴医保等业务的同时，为家家户户规划明年的贷款，采集信息，完善c3系统，简化放款流程，充分收集到了贷户的基本信息，使贷户的资产、负债、收益等情况一目了然。

该行将国家服务三农，低利率等全部惠农政策执行到位，根植乡村。与它行相比，仅二龙乡二龙村，每年为百姓节省利息支出达50余万元。贷户景艳芳种植40晌水田和10多晌旱田，年年在农行贷款。2021年初，为了扩大种植面积，在农行贷款40万元。当我们走进她家的时候，她拉着客户部经理王武生的手说，与它行贷款相比，农行一年为我节省了利息支出1.54万元。的确，这点钱对于大款来说不值一提，但对这些面朝黄土背朝天的农民来讲，1.5万多元可以说是他们一个家庭将近一年的生活费用支出。为了把服务做优，几年来，他们把上门服务纳入日常工作的基本要求。遇到住院的客户，瘫痪卧床的客户，他们就及时上门办理医保卡、惠农卡、乡村振兴卡激活等业务，当面和其子女签订转授权协议。万宝乡复盛村贷户赵龙常年生产粉条，贷款需求量较大。从2016年的贷款50万元，到明年申请贷款60万元。现在该企业年销售量达1000多万吨，产品远销东北及内蒙许多大中小城市超市，同时还解决了全村30多人就业问题。目前厂房设备、固定资产已高达270多万元。2020年他被省政府评为“脱贫致富带头人”。

目前，许多农户开始扩大种植有机水稻，让弱碱大米走上生态循环发展之路。在水面上搞养殖基地，形成一个“种稻+养鸭+养鱼”的链型经济产业模式。

在管理上求严

土地是最诚实的，你耕种，它就会给你回报，但该行领导更知道，贷款管理是农行稳健经营、健康发展的生命线。二者相得益彰才能实现良性循环。

为进一步加强贷后管理工作，做好风险识别计量，加强行业限额管理，不断提升信贷风险管控水平和信贷从业人员管理能力。通过多年的努力，合规文化已经在该行深入每位员工的心里。党委在日常的教育中，把信贷所不能触碰的上限和底线根植在每位员工的心田。通过几年的不懈努力，攻坚清收，该行贷款不良率已经下降到合理的风险等级。多项贷款品种不良率均下降到1%以内，得到了农业银行总行的认可和表彰。在和他们交谈时，为了探究该行信贷管理为什么把控这么好的秘诀时，党委书记、行长夏远猛说：首要的一条就是选好人，组建一流的客户经理队伍，带出一流的队伍才能创造出一流的业绩，树立好农行一流的形象。分管行长高云鹏说：关键的一条是选好客户，做好贷前的精准调查，把对一线员工的爱岗敬业、职业道德、守规有成、守法有业教育常抓不懈，让客户经理的个人自律变成他们的行为自觉。该行领导在日常工作中，一是督促客户经理，根据不同客户经营范围，高度关注客户信用状况，认真分析还款来源的真实性及可靠性，注重贷后跟踪管理、发现风险预警信号及时处理。二是加强信贷基础工作管理。充分利用总省行关于加强“基础管理提升年”活动有利契机，加强信贷基础管理，实现档案管理规范化、信贷运作程序化、信贷管理制度化目标。三是加强突发性信用风险和大额贷款风险事件管理，针对客户重大损失、重大信誉危机、重大财务损失，启动应急反应机制，采取提前收回贷款，最大限度避免、减少风险损失。

该行党委严格落实“两个责任”和“一岗双责”为重点，深入推进党风廉政建设，总结创造了“六抓”工作法，抓实党风廉政考核落实、抓实班子责任落实、抓实廉政制度教育、抓实专项活动开展、抓实纪委监督职能、抓实违纪问题查处。他们把严管变成了对员工的大爱，对个人家庭、社会、上级行党委的负责。在日常工作中，他们两手抓，一手抓贷款投放，一手抓贷款清收。为了清收不良贷款，他们组建了由分管行长和部门经理带领的三支清收队伍，常年走乡串户，上门清收。当年，东升乡福民村贷户赵某通过“吉农牧贷”贷款80万元，带动了12户贫困户脱贫，2020年由于其爱人换肾，贷款进入“关注”，为了防止不良，清收大队人员联系政府和民政部门申请补助，并找到医保局协调报销比例。当一行人齐聚他家人的病房中时，赵某热泪盈眶，并表示无论如何也会偿还贷款。11月末，赵某信守承诺，将80万元贷款本息全部结清。

万宝镇河南村贷户成某、李某，分别拖欠直补贷款800和1000元，此二人因民间借贷被他人起诉，导致直补卡被冻结。客户经理宋军、王振宇向当地法庭申诉，据理力争，要求应依次偿还欠款，使得直补卡予以解冻，优先偿还了拖欠农行的直补贷款。

瑞雪兆丰年。大雪纷飞之际，似乎在预兆着2022年洮南市农业产业将迎来又一个美好年景，预兆着农行洮南市支行成为服务乡村振兴领军银行的愿景又进了一步。唤醒沉睡的盐碱地，让清渠水润梦想，变成香飘千里的米粮川。让梦想照亮现实，农行人正脚踏实地，躬身前行。

★文/农行吉林白城分行 张胜利